Услуги антиколлекторов: эффективность и законность

26 марта, 2020

Проблемы с погашением кредитных обязательств имеют по разным данным от трети до половины заемщиков в России. Достаточно часто банки не останавливаются на начислении штрафов и пени за просрочки, а продают проблемные займы коллекторским агентствам. Последние оказывают на должников достаточно серьезное давление, цель которого – любыми способами добиться оплаты долга.

Антиколлекторы – специальная юридическая услуга для проблемных заемщиков, имеющих трудности с выплатой долгов по кредитам. Работа антиколлекторов заключается во взаимодействии с банковскими сотрудниками, коллекторами и судом от лица должника, защита его прав и интересов и поиск легальных способов погашения задолженности.

Обращаемся к антиколлекторам

Переуступка кредитных обязательств коллекторам является законным правом банковской организации и базируется на основании статьи 382 Гражданского Кодекса России. Сегодня законодательство не требует от банков указания в кредитных договорах права передавать долги третьим лицам, то есть согласия заемщика для этого не требуется.

Переуступка права коллекторам происходит по двум сценариям:

просрочки по выплатам от трех месяцев до полугода. Коллекторы работают по агентскому договору за вознаграждение, договор остается в собственности банка;
просрочки сроком год и более. Кредитные обязательства переходят коллекторской организации по договору цессии в собственность.

Передача долга в коллекторскую службу становится неприятным открытием для заемщика. В отличие от служб безопасности банка, коллекторы не ограничивают себя в методах работы:

звонки заемщику, его родственникам, коллегам;
угрозы и оскорбления в адрес должника;
запугивание, психологический прессинг;
предъявление неправомерных штрафных санкций.

Юридическая поддержка в данном случае является важнейшим вкладом должника в собственное спокойствие, а также в законное решение сложной финансовой проблемы с долгом. Цель работы антиколлекторов заключается в поиске и применении законного способа по разрешению сложностей с погашением кредитов.

Когда следует обращаться к антиколлекторам? В следующих ситуациях:

наличие просрочек по кредитным выплатам сроком более трех месяцев, начисляются пени и штрафы;
проблемы со своевременной оплатой долговых обязательств по различным причинам;
продажа долга в коллекторское агентство, регулярные звонки с угрозами и требованиями вернуть долг.

Методы работы

Антиколлекторские службы в своей работе применяют различные методы, направленные на защиту прав клиентов и нахождение способов разрешения конфликтной ситуации:

консультационные услуги для должников по вопросам задолженности и требованиям от банков и коллекторов, правовая оценка ситуации, выявление незаконных методов работы коллекторских агентств;
установка переадресации вызовов от коллекторов на телефоны антиколлекторского агентства, ограничение общения заемщика с сотрудниками банка и коллекторских служб;
изучение кредитного договора на предмет выявления нарушений, защита заемщика от неправомерного начисления пени и штрафов за просрочки по выплатам;
переговоры с кредитной организацией о реструктуризации долга, предоставлении кредитных каникул, списании штрафов и пени за несвоевременные выплаты по долговым обязательствам;
юридическое сопровождение дела о признании долга в судебном порядке на стороне должника;
взаимодействие со службой судебных приставов при вынесении судебного решения об изъятии имущества, защита прав и материальных интересов должника;
действия по корректировке и исправлению кредитной истории гражданина.

Стоимость услуги

Цены на услуги антиколлекторов варьируются в зависимости от оказываемых услуг. Это могут быть:

разовые встречи с целью получения консультации или оценки кредитного договора, которые оплачиваются по фиксированному тарифу;
ежемесячная оплата услуг агентства при заключении договора с указанием срока его действия и размера ежемесячной платы;
представление интересов должника в суде, стоимость зависит от суммы долга и исчисляется в процентах от него.

Привлечение антиколлекторов к проблемным займам может быть невыгодным для заемщиков. Это происходит в ситуации, когда цена их услуг превышает размер долга или ежемесячного платежа по нему.

Мы рекомендуем обращаться в антиколлекторские службы с четко поставленной целью и оценивать стоимость их работы в зависимости от предполагаемых сроков ее достижения. Сегодня на рынке работает достаточно много псевдоюридических контор, которые умело «водят за нос» должников и обогащаются за их счет.

Договор с антиколлекторами должен быть:

понятным, с четким описанием предоставляемых услуг;
с конкретными суммами по оплате;
с поставленными целями, сроками их достижения;
определением ответственности антиколлекторов при отсутствии результата работы.

Недостатки антиколлекторских агентств

Обращение к антиколлекторам имеет ряд недостатков:

дополнительная финансовая нагрузка на должника для оплаты юридических услуг. В зависимости от ситуации и сложности дела стоимость услуг может достигать до 40 % от выигранной суммы;
некомпетентность специалистов конкретного агентства;
отказ от работы при небольших задолженностях суммой менее 30 000 рублей.

Избежать неприятных ситуаций при работе с антиколлекторами можно при внимательном выборе агентства. Компания «ЗакройДолг» с 2014 года специализируется на юридической помощи заемщикам, оказавшимся в сложной материальной ситуации. Мы предоставляем широкий спектр услуг по поиску оптимального пути для выхода из долгов:

консультации по всем юридическим вопросам;
переговоры с банком о реструктуризации кредита;
оспаривание неправомерных штрафов при просрочке выплат;
представление интересов должника в суде;
банкротство физических лиц «под ключ».

Эффективность и законность услуг антиколлекторов зависят как от компетентности лиц, предоставляющих данные услуги, так и от понимания самим должником ситуации с выполнением долговых обязательств. Антиколлекторские службы не являются панацеей от проблем с долгами, но могут стать надежными помощниками в разрешении материальных трудностей.