Последствия банкротства для физических лиц

20 марта, 2020

Банкротство физических лиц – юридическая процедура, в ходе которой гражданин признается неспособным выплатить имеющиеся у него долги перед банковскими, микрофинансовыми организациями и иными кредиторами. Процедура является абсолютно законной и проводится в согласии с нормами Федерального закона № 127 «О несостоятельности».

Юридический центр «ЗакройДолг» успешно занимается банкротством физических лиц с 2015 года. На нашем счету десятки успешно завершенных процессов по всей России и миллионы рублей списанных долговых обязательств. Мы проводим консультации по банкротству и готовы помочь в решении юридических вопросов.

Инициатором банкротства является сам должник, который подает в арбитражный суд исковое заявление с просьбой признать его финансовую несостоятельность. Закон содержит подробные положения о проведении банкротства, а также устанавливает некоторые последствия для тех лиц, кто был признан в ходе судебного процесса в качестве банкрота.

Основной и ожидаемый исход банкротства – это, конечно, списание долгов. Однако перед вступлением в процесс следует ознакомиться с рядом ограничений и нюансов, которые поджидают будущего банкрота. Их наступление следует в различные моменты процедуры:

после подачи заявления в арбитражный суд и начала дела о признании финансовой несостоятельности;
в течение процесса;
после завершения всех процедур и списания долгов.

С момента принятия судом дела к рассмотрению наступают первые положительные последствия для гражданина. К ним относятся:

остановка начисления штрафов, пени и просрочек по всем долговым обязательствам;
заморозка ежемесячных обязательств по долгам, то есть отмена необходимости регулярно вносить платежи по взятым кредитам;
запрет на прямое общение сотрудников банков, МФО, коллекторских агентств с должником относительно задолженностей. Это переходит в обязанности назначенного по делу финансового управляющего.

После признания финансовой несостоятельности физического лица вступают в силу несколько ограничений, перечисленных в законе:

указание статуса банкрота при взятии кредита в течение 5 лет после процедуры;
запрет на повторное банкротство в пятилетний период;
запрет занимать руководящие должности:

– на 3 года в органах управления юридических лиц;

– на 5 лет в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах, МФО;

– на 10 лет в кредитных организациях.

Скрытые последствия

Процедура банкротства имеет некоторые нюансы, ознакомиться с которыми лучше до ее начала. В первую очередь, это определенное ограничение гражданина в его финансовой самостоятельности на время судебного процесса. В чем это заключается:

управление финансами физического лица на время слушания передается финансовому управляющему. Он берет под свой контроль движение наличных средств, операции по банковским счетам и действия с недвижимостью. Все сведения об имущественных, банковских и денежных активах передаются управляющему, а физическое лицо получает для свободных трат ограниченную сумму на месяц с учетом самых необходимых потребностей. Она должна быть не менее прожиточного минимума и зависит от состава семьи и иных обстоятельств;
пока идет судебное рассмотрение дела, все операции с недвижимостью проходят только с письменного одобрения финансового управляющего. Это касается купли-продажи, дарения или иных форм отчуждения и приобретения недвижимости.

Одним из скрытых последствий проведения банкротства считается запрет на выезд заграницу. На практике подобные случаи встречаются достаточно редко. Их основанием может служить подозрения о желании должника скрыться за рубежом от исполнения обязательств по долгам. Но большинство граждан, подающих иск о собственной несостоятельности, не относятся к данной категории злоумышленников.

Если же выезд за пределы страны требуется по уважительной причине, например:

лечение;
учеба;
семейные обстоятельства,

то суд на основании документального подтверждения основания для выезда не будет препятствовать. Накладывание запрета на заграничные поездки после окончания процедуры в законе не отмечено.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все долговые обязательства подлежат списанию в ходе процедуры признания несостоятельности. Существует достаточно емкий список выплат, которые будут взыскиваться даже с лица, признанного в судебном порядке банкротом.

Не подлежат списанию:

алиментные платежи;
текущие задолженности по предоставленным коммунальным благам, услугам связи;
возмещение вреда, нанесенного здоровью или жизни в результате несчастного случая, аварии, преступного деяния и т. д.;
компенсация ущерба, нанесенного имуществу в ходе умышленного деяния или по неосторожности;
возмещение морального вреда;
заработная плата, выходное пособие (если физическое лицо имело статус предпринимателя и нанятый персонал в качестве работников);
суммы, возникшие в виде последствий от признания сделки недействительной в ходе оспаривания;
требования по субсидиарной ответственности.

Взыскание данных долгов происходит на основании вынесенных исполнительных листов в согласии с ФЗ-229 «Об исполнительном производстве».

Последствия банкротства для должника

Банкротство как юридическая процедура пугает многих должников, так как сопровождается большим количеством вымыслов об ограничениях после ее окончания. Правовая неграмотность населения на руку кредиторам и коллекторам, которые несут убытки при банкротстве своих заемщиков. Рассмотрим подробно, чем действительно грозят должнику ограничения после объявления банкротства.

Ограничение по руководящим должностям. Данный пункт закона не имеет отношения к большинству тех должностей, которые в разговорном языке именуются руководящими. ФЗ-127 в части данного запрета говорит о должности генерального директора или вхождение в состав директоров юридического лица. Такие должности, как начальник отдела, главный бухгалтер, директор по персоналу или маркетингу, под данный запрет не попадают.
Невозможность кредитоваться в последующие 5 лет. Законодательство требует указывать факт банкротства при подаче документов на заем. Если лицо решит утаить эту информацию, то банк все равно это узнает при внутренней проверке кредитной истории. В этом случае в кредите, скорее всего, будет отказано. Но при честном указании факта прошлой несостоятельности, заем будет предоставлен. Единственным нюансом может стать более высокая процентная ставка и дополнительные страховки для покрытия риска невозврата долга.
Запрет на предпринимательскую деятельность на пятилетний период. Ограничение касается лиц, которые проходили процедуру в статусе ИП. Для иных граждан этот запрет не работает. Кроме того, если перед вступлением в процедуру ИП добровольно прекращает свою предпринимательскую деятельность и банкротится как физ. лицо, то он может вновь оформить статус и продолжить свой бизнес.

Положительные последствия признания несостоятельности

При рациональной оценке всех последствий банкротства, необходимо признать, что процедура в целом имеет положительный характер. Позитивные перемены в статусе должника происходят сразу после подачи документов и принятия дела к рассмотрению арбитражным судом:

долги перестают расти как снежный ком из-за остановки начисления штрафных санкций. Останавливается рост долговой ямы, которая увеличивалась ежедневно с каждым начисленным пени;
приостанавливаются бесконечные звонки и угрозы от банков, МФО и коллекторов. Все вопросы относительно долгов передаются на решение финансовому управляющему. Это опытный арбитражник, который распутывает долговой клубок с учетом интересов, как кредиторов, так и должника;
все начатые исполнительные производства и ограничения снимаются: аресты имущества, запреты на выезд за рубеж и т. д. Остаются в силе только некоторые удержания из заработка, касающиеся выплат алиментов или компенсаций.

После проведения всех этапов банкротства (реструктуризации долгов и реализации имущества) все непокрытые долговые обязательства аннулируются в связи с тем, что должнику нечем по ним расплатиться. Это обретение финансовой независимости и свободы, так как все кредиторы при объявлении банкротства физического лица лишаются прав на предъявление к нему своих претензий.

Ряд ограничений, которые ждут гражданина в период процедуры (в среднем 6–8 месяцев) и после нее, несоизмеримо ничтожны в сравнении с возможностью полноценно распоряжаться своими средствами и жить свободной жизнью без долгов.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота

Одним из мифов, надежно вращающихся вокруг финансовой несостоятельности, является наступление негативных последствий для близких родственников банкрота. Чаще всего называют невозможность взять кредит и устроиться на нормальную работу. Эти домыслы не подкреплены никакими правовыми актами и не имеют ничего общего с реальностью.

Круг близких родственников в согласии с нормами Семейного Кодекса РФ формируется из:

родителей и детей;
бабушек, дедушек и внуков;
родных и сводных братьев и сестер.

Данные лица не упоминаются в ФЗ-127 в статье о последствиях банкротства, так как все ограничения имеют отношение только непосредственно к должнику.

Важно знать другое: процедура наследования включает получение не только имущества и недвижимости умершего члена семьи, но и его долговые обязательства. Отказаться от принятия подобного наследства можно в шестимесячный срок, но только в его общей массе. То есть, нельзя отказаться от наследования долгов, но вступить в права на квартиру. Этот момент стоит учитывать как самим должникам, так и их потенциальным наследникам.

Не стоит думать, что долговые обязательства – это личная проблема одного человека. Это тяжелое бремя для всей его семьи. И решение о банкротстве физического лица должно поддерживаться его близкими.

Другие родственники

Почувствуют ли на себе последствия банкротства иные родственники должника? В первую очередь обратимся к взаимозависимым членам семьи – супругам. Законодательство, с одной стороны, не обязывает мужа и жену нести ответственность перед кредиторами за долги друг друга. С другой стороны – Семейный Кодекс РФ имеет понятие общей совместной собственности, под которую подпадает все имущество и недвижимость, нажитые супругами в период брака независимо от того, кто выделял средства на его приобретение.

Это означает, что в ходе реализации имущества возможны ситуации, когда для покрытия долгов будет требоваться:

задействование накопленных супругом денежных сумм,
выделение доли из общей недвижимости для продажи,
реализация транспортных средств из семейного гаража.

Данные моменты, конечно, должны расцениваться как своеобразный ущерб для семейного бюджета и благосостояния второго супруга. Решение вопросов заключается в брачном договоре и различных письменных соглашений между супругами. В практической деятельности Юридический центр «ЗакройДолг» выработал несколько успешных алгоритмов по законному выводу общего имущества из конкурсной массы, максимально охраняя права и интересы супруга и семьи должника.

Заключение

Банкротство физического лица – сложный юридический процесс с множеством нюансов и ограничений. Последствия банкротства имеют различную степень значимости для должника и действуют в период от 3 до 10 лет в зависимости от его сферы деятельности.

Выкладывая на противоположные чаши весов последствия признания банкротства и продолжение жизни с долгами, необходимо признать, что все ограничения очень условны и ни в коей мере не помешают полноценной жизни без долгов и обязательств.