Кто из физических лиц может стать банкротом

18 марта, 2020

Статистика говорит о том, что две трети населения нашей страны имеют от одного до нескольких непогашенных кредитов, а более трети – серьезные сложности с выплатами по ним. Просрочки, штрафы и пени увеличивают задолженность подобно снежному кому, загоняя человека в бездонную долговую яму. Выход из нее есть – это процедура банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года после внесения поправок в ФЗ-127 «О несостоятельности» банкротство стало доступным новой категории граждан РФ: физическим лицам.

Процедура банкротства сводится к процессу в Арбитражном суде, который инициируется со стороны должника. Это происходит при подаче искового заявления с изложением суммы долгов, причин неплатежеспособности и просьбой признания несостоятельности.

Принимая дело к рассмотрению, суд назначает для процесса финансового управляющего, который берет на себя управление финансами и имуществом должника и выстраивает схему погашения задолженности с учетом имеющихся возможностей:

реструктуризация – пересмотр условий кредитования на более лояльные;
реализация имущества, кроме единственного жилья и личных вещей;
оспаривание сделок за последние три года при наличии признаков утаивания активов.

Когда возможности для погашения долговых обязательств исчерпываются:

суд признает истца банкротом;
все оставшиеся долги списываются;
кредиторы теряют право на требование возврата средств.

Процедура длится в среднем около полугода. Расходы на банкротство составляют:

300 рублей на госпошлину;
25 тыс. рублей на оплату услуг управляющего;
затраты на почтовые услуги, публикации;
стоимость юридического сопровождения.

Стать банкротом можно самостоятельно, изучив законодательство и справочные материалы. При наличии дорогостоящего имущества, недвижимости и ипотеки рекомендуется банкротиться в сопровождении грамотного юриста. Специалисты компании «ЗакройДолг» оказывают юридические услуги в сфере признания несостоятельности: от консультации до сопровождения процесса «под ключ».

Кто может стать банкротом

Получить признание финансовой несостоятельности может любой гражданин РФ в статусе физического лица, а также индивидуального предпринимателя. Закон разделил лиц с долговыми обязательствами на две категории:

с долгами свыше 500 тысяч рублей;
с задолженностью менее вышеуказанной суммы.

При наличии долговых обязательств от полумиллиона рублей подача искового заявления на банкротство определяется в качестве обязанности. При меньших суммах является правом. Многие правовые порталы содержат информацию о том, что стать банкротом с долговыми обязательствами менее 500 000 рублей невозможно. Это неверно. Вступить в процедуру можно при наличии признаков неплатежеспособности:

просрочки по ежемесячным платежам более трех месяцев;
начисление пени и штрафов за несвоевременное погашение займов;
низкий уровень дохода, не позволяющий стабильно уплачивать взносы;
отсутствие активов или имущества для реализации.

В ходе своей юридической практики в сфере банкротства компания «ЗакройДолг» пришла к выводу, что стать банкротом может гражданин:

с кредитами от 300 тысяч рублей;
с доходами и имуществом, не позволяющим ему расплатиться с имеющимися задолженностями за три года;
имеющий проблемы с постоянным заработком или состоянием здоровья.

В подобных случаях суд достаточно быстро рассматривает дело и выносит решение об объявлении лица банкротом.

Какие долги учитываются при банкротстве физических лиц

При подаче иска в Арбитражный суд к нему прикрепляется пакет документов. Одной из важных бумаг является перечень долгов и кредиторов, перед которыми у физического лица есть невыполненные обязательства. В этот перечень включаются:

кредиты, взятые в банках;
займы, полученные в различных финансовых организациях, включая микрофинансовые;
одолженные суммы у физических или юридических лиц;
задолженности по налоговым платежам, обязательным сборам;
невыплаченные суммы по договорам подряда, поставки;
неоплаченные счета, выставленные УК или ТСЖ.

Каждый долг подтверждается документально наличием договора, расписки, платежки, справки или выписки с лицевого счета.

Какие долги все равно придется выплатить

Законодательство ограничивает круг долговых обязательств, которые подлежат списанию при процедуре банкротства. Ряд долгов подлежат взысканию даже при признании физического лица несостоятельным.

Подлежат выплате:

алименты;
штрафы;
задолженности по коммунальным услугам, телефонной связи, Интернету, предоставленные в текущий момент времени;
компенсации вреда и ущерба, причиненные здоровью или имуществу в ходе несчастного случая, умышленного проступка, аварии;
возмещение морального вреда;
возмещение ущерба при оспаривании сделок;
субсидиарная ответственность;
зарплата или выходное пособие для нанятого персонала.

Перечисленные обязательства взыскиваются по исполнительным листам и в согласии с основными положениями закона «Об исполнительном производстве» судебными приставами из постоянного заработка или имущества должника.

Также в некоторых ситуациях при банкротстве не происходит списание долгов. Это касается следующих случаев:

привлечение к ответственности по статьям Административного и Уголовного Кодекса РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство;
предоставление в суд неполной или заведомо недостоверной информации при подаче исковых документов;
уклонение от долговых обязательств, мошеннические действия.

В подобной ситуации задолженности частично погашаются за счет реализации имущества, но остаются за физическим лицом без применения процедуры списания.

Итоги

Банкротство физических лиц – законный и реальный способ избавления от долгов, доступный при наличии проблем с выплатами. Стать банкротом можно при неплатежеспособности без ограничений к сумме кредитов. Планируя признание несостоятельности, стоит внимательно отнестись к максимальному сохранению своего имущества. Обратитесь за консультацией к опытным юристам компании «ЗакройДолг» и мы оценим перспективы и риски каждого конкретного случая!