Что такое банкротство

28 марта, 2020

Если вы не рассчитали собственные силы в бизнесе или частной жизни, если в течение нескольких лет безуспешно бьетесь в тисках долгов, не имея возможности расплатиться – у вас всегда остается способ начать новую жизнь. Вы можете признать себя банкротом, и тогда суд освободит вас от необходимости расплачиваться по кредитам или погашать космические задолженности с многотысячными пенями и штрафами. Конечно, процедуру признания финансовой несостоятельности нельзя назвать простой, быстрой и приятной, но зато вы получите шанс начать новую жизнь без тяжкого долгового обременения.

Сотрудники юридического центра «ЗакройДолг» ежедневно оказывают профессиональную помощь доведенным до отчаяния людям, которые погрязли в долгах. Кто-то взял кредит на дорогостоящее лечение, кто-то на ремонт квартиры или по просьбе родственников. Потеря работы или иного источника дохода лишает возможности справляться с ежемесячными выплатами, человек начинает занимать и перезанимать в разных местах, поскольку вынужден отдавать банкам все, что зарабатывает, или всю свою пенсию. Если отсутствует возможность своевременно выполнять финансовые обязательства, то судебные органы вправе объявить физическое или юридическое лицо банкротом.

С правовой точки зрения банкротство – это состояние неспособности расплатиться по своим долгам, которое устанавливается в порядке, определенном специальным законом 127-ФЗ. Обязанность установления финансовой несостоятельности гражданина или юридического лица возлагается на Арбитражный суд.

После длительной процедуры, связанной с попытками уплаты задолженностей за счет продажи имущества должника, суд объявляет его банкротом и освобождает от имеющихся финансовых обязательств (но не ото всех). Сбросив с себя бремя непосильных долгов, человек может начать заново строить свою жизнь. Для юридического лица банкротство означает безоговорочную ликвидацию.

Не стоит думать, будто статус несостоятельного должника – это некое позорное клеймо на всю оставшуюся жизнь. Да, это состояние накладывает определенные ограничения на человека, объявленного банкротом, поэтому необходимо тщательно взвесить все аргументы за и против прежде, чем принимать решение о начале процедуры. Но в ряде случаев позитивные результаты заметно перевешивают возможный негатив.

Цели банкротства

Основной целью проведения процедуры банкротства в отношении юридического лица является санация деловой сферы деятельности, избавление от предприятий, которые оказались неэффективными с экономической точки зрения. Финансовый управляющий, назначенный судом, предпринимает все возможные действия, чтобы компания расплатилась с кредиторами, партнерами, государственными органами, закрыв все свои обязательства. В случае, если это возможно, он проводит реструктуризацию долгов и оздоровление финансов предприятия. При невозможности дальнейшего ведения деятельности – стремится, чтобы компания-должник не стала причиной экономических проблем для своих партнеров и контрагентов.

У банкротства физических лиц цель совершенно другая – прекращение роста обязательств должника. Если платежи по процентным начислениям, штрафам и пеням увеличили сумму долга настолько, что человек не сможет расплатиться с кредиторами, даже если посвятит этому всю жизнь, то объявление о своей финансовой несостоятельности становится единственным выходом. Выбравшись из финансовой ямы, он может начать заново карьеру, найти достойную работу, не боясь, что все заработанные им средства будут поглощаться банками или другими кредиторами.

Каким бывает банкротство, его виды и признаки

Ситуаций, связанных с неплатежеспособностью людей и организаций, существует множество. Так, специалисты выделяют три основных вида банкротства.

Реальное. Физическое или юридическое лицо в течение длительного времени пыталось добросовестно выполнять свои финансовые обязательства, однако в силу определенных обстоятельств понесло убытки и лишилось возможности поддерживать свою платежеспособность.
Техническое или временное. Как правило, это относится к юридическим лицам, у которых из-за сезонности спроса или по другим причинам может накопиться непроданный товар, из-за чего образуются достаточно крупные суммы финансовых обязательств. После реализации товарных активов платежеспособность предприятия, как правило, восстанавливается.
Умышленное. Некоторые недобросовестные бизнесмены и частные лица пользуются возможностью банкротства, чтобы присвоить значительные суммы, которые должны быть выплачены кредиторам. Чтобы избежать распродажи собственности для погашения долгов, они переводят объекты недвижимости, ценные бумаги и счета на членов семьи, придумывают запутанные схемы вывода средств. Такие действия являются противоправными и наказуемыми. Их суть и механизмы описаны в статьях №№ 195–197 Уголовного кодекса.

Случаи финансовой несостоятельности физических лиц, предприятий (юридических лиц) и индивидуальных предпринимателей рассматриваются отдельно, так как для каждого из них существуют собственные правовые механизмы.

Банкротство физического лица

Возможность юридического признания неспособности отдельных людей оплачивать свои долги появилась в российском законодательстве относительно недавно. Чтобы человек был объявлен банкротом со всеми вытекающими последствиями, необходимо наличие у него обязательств, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, при отсутствии платежей по ним в течение трех месяцев или дольше. Но выполнение этих условий вовсе не гарантирует автоматического признания физического лица банкротом.

Инициатором процедуры может стать сам должник или его кредиторы. В самом благоприятном случае процесс продолжается около 7 месяцев, но может затянуться и на несколько лет. В течение этого времени имуществом и доходами человека распоряжается специально назначенный финансовый управляющий, услуги которого оплачивает будущий банкрот. Процедура не избавляет от необходимости оплачивать текущие счета, платить алименты, налоги и т. д. В случае благоприятного завершения дела обязательства перед кредиторами, включенные в долговой реестр, будут аннулированы.

Следует помнить, что платежи, неразрывно связанные с личностью должника, списанию не подлежат. В их число входят алименты на несовершеннолетних детей или престарелых родителей, выплаты по возмещению ущерба, который был нанесен жизни, здоровью и имуществу других лиц, а также зарплата нанятого персонала. Кроме того, банкротство не для всех служит хорошим выходом из долговой ловушки. Оно может быть невыгодно в случаях:

если вы не сможете доказать, что в течение определенного времени добросовестно погашали задолженности, но теперь лишены этой возможности из-за непредвиденных обстоятельств;
если ваше имущество и/или доходы достаточно велики и позволяют выплатить долги;
если в течение предыдущих трех лет вы передавали ценное имущество другим лицам – эти сделки могут быть признаны фиктивными с последующим их аннулированием;
если у вас совместная собственность с супругой или супругом – в этом случае вся она будет продана для выплат по вашим обязательствам.

Сотрудники юридического центра «ЗакройДолг» консультируют по всем нюансам банкротства и помогают людям принять правильное решение, исходя из индивидуальной ситуации. Важно правильно оценить свои перспективы и обстоятельства, чтобы пройти процедуру быстро и без нежелательных осложнений. Но если у вас имеется единственная, полностью выплаченная квартира, вы не имеете скрытых доходов и не передавали в последнее время ценное имущество другим лицам – можно смело обращаться в суд для признания финансовой несостоятельности.

Банкротство юридического лица

Наиболее часто в юридической практике банкротами становятся предприятия либо организации, т. е. юридические лица. Для возбуждения дела достаточно всего одного месяца просрочки по выплате зарплаты или наличия задолженности перед контрагентами в размере не менее 300 тысяч рублей, которая не погашалась в течение трех последних месяцев. Если же предприятие накапливает долги по начислениям в социальные фонды, зарплате и налогам, то для запуска процедуры достаточно задолженности всего в 100 тысяч рублей, появившейся в течение трех или более месяцев. Инициаторами могут стать кредиторы компании, не получившие положенных выплат государственные учреждения, прокуратура либо сами владельцы/руководство предприятия.

В соответствии с Законом 127-ФЗ процедура состоит из четырех стадий и проводится под управлением назначаемых судом лиц – конкурсных, внешних и административных управляющих, деятельность которых оплачивает банкротящееся предприятие. Наиболее часто имущество компании распродается, а вырученные средства уходят на оплату услуг управляющих, выплату зарплаты сотрудникам и погашение долгов. Перечисленные действия занимают, в среднем, около полутора лет, однако если неплатежеспособность должника очевидна, то суд может использовать упрощенную форму производства, продолжительность которой составляет шесть месяцев.

Банкротство ИП

Индивидуальный предприниматель тоже может быть признан банкротом, как и предприятие или частное лицо, но процедура относительно ИП обладает своими особенностями. Так, правило, о невыплатах в течение трех месяцев действует для него лишь при условии, что общая сумма долга не менее чем на 40 % превышает стоимость имущества предпринимателя, которое может быть реализовано для ее покрытия. При расчете задолженности принимаются во внимание только кредиты и займы делового характера, а не личные, причем для каждого отдельного кредитора сумма должна быть не менее 10 тысяч рублей, а совокупная – не менее 500 тысяч рублей. В эту сумму не включают займы, сделанные в натуральной форме.

Как и в остальных случаях, процедура банкротства происходит под руководством финансового управляющего, назначенного судом. Его услуги оплачивает сам должник, причем сумма зачастую превышает оплату аналогичных действий для юрлица. В течение этого периода ИП не может заключать сделки стоимостью свыше 50 тысяч рублей без разрешения управляющего, согласовывает с ним все имущественные и финансовые операции. Основным этапом является реструктуризация, план которой одобряет собрание кредиторов, а затем утверждает суд. В случае, если реструктуризация невозможна или не выполнена в соответствии с планом, происходит распродажа имущества ИП (в том числе личного), за счет вырученных средств выплачиваются долги либо их часть, а предприниматель объявляется банкротом.

Кто не может быть признан банкротом

Не все компании и организации могут быть подвергнуты процедуре банкротства. В Гражданском кодексе (ст. 65) перечисляются юридические лица, в отношении которых это невозможно. В их число входят:

муниципальные и государственные учреждения;
казенные предприятия;
некоммерческие публично-правовые компании;
религиозные структуры;
политические партии.

Компании и фонды, принадлежащие государству, могут обанкротиться лишь при условии, что законы, в соответствии с которыми они образованы, предусматривают такую возможность.

Последствия банкротства

Для юридических и физических лиц последствия банкротства различны. В любом случае, важно помнить, что эта процедура вовсе не означает, что ваша деловая жизнь и карьера закончены. Напротив, для многих людей объявление финансовой несостоятельности и аннулирование долгов становится возможностью начать жизнь с чистого листа, освободившись от груза прошлых ошибок.

Для юридических лиц

Компания или организация, в отношении которой суд после попытки реструктуризации вынес окончательное решение о банкротстве, прекращает свое существование и исключается из Госреестра. Как правило, имущество юридического лица к этому моменту оказывается полностью распроданным ради покрытия хотя бы части долгов, а оставшиеся долговые обязательства аннулированы. Владельцы компании не несут никакой ответственности, если банкротство не было признано умышленным. Закон не ограничивает их в праве открывать новый бизнес буквально на следующий день после закрытия предприятия-должника.

В случае, если неплатежеспособность компании была признана фиктивной, а банкротство – преднамеренным, владельцы и учредители несут ответственность в соответствии с виной, которую устанавливает суд. Умысел руководства компании необходимо доказать в Арбитражном суде во время процедуры банкротства. Если такие доказательства существуют, открывается отдельное судебное производство по этому делу, в результате которого виновные могут быть наказаны штрафом, взысканием неправомерных доходов или тюремным заключением. Возможна и субсидиарная ответственность учредителей, однако она наступает крайне редко.

Для физических лиц

Основные последствия процедуры банкротства для физического лица, т. е. для отдельного гражданина, заключаются в следующем:

банкрот лишается всего имущества, за исключением единственного жилья, и то лишь при условии, что оно не находится в ипотеке. Кроме того, суд оставляет ему личные вещи – одежду, домашнюю утварь и т. д. Все ценное имущество, в том числе вторая квартира или дом, личный транспорт, дачные участки, ценные бумаги – распродается для покрытия его долгов. Продаже подлежит, в том числе, совместное имущество супругов, а также, при наличии поручителей, их имущество;
несостоятельный должник не имеет права управлять юридическим лицом, в том числе в качестве члена коллегиального органа, в течение трех лет;
в течение пяти лет запрещается повторно подавать заявку на банкротство, а при получении кредита необходимо извещать банк о своем статусе банкрота.

Для большинства обычных людей, не обремененных собственностью и попавших в долговую удавку, процедура юридического признания своей неплатежеспособности становится не трагедией, а вполне приемлемым выходом из ситуации. В практике юристов центра «ЗакройДолг» насчитывается немало случаев, когда люди, освободившись от долгового бремени, быстро восстанавливали свое финансовое и материальное положение. Ничто не мешает и вам поступить так же при наличии соответствующих обстоятельств, желания и воли к его осуществлению.